Crédito en Pesos
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Ajuste en montos de descuento
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Desde febrero de
2015 y a partir de la estrategia del Instituto de llevar a cabo toda la
colocación de créditos sólo en Pesos, comenzaron a presentarse solicitudes
al Infonavit para hacer una revisión sobre el monto de descuento a los
trabajadores, ya que se presentan escenarios en los que es factible que el
descuento inicial del 25% del salario del trabajador pueda llegar a ser
superior al requerido en los casos en que el acreditado por voluntad propia
no ejerce su capacidad máxima de crédito.
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En estos casos,
el descuento inicial sigue siendo el equivalente al 25% de su salario
integrado, con el efecto de que el tiempo en que se amortiza el crédito se
reduce de manera importante, impactando en la rentabilidad del producto.
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De acuerdo al
análisis de los Créditos Tradicionales otorgados en 2014, los trabajadores
de menores ingresos suelen ocupar su capacidad máxima de crédito, mientras
más alto es el salario del trabajador, la tendencia es que son menos los
que ocupan su monto máximo.
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%
Otorgado del Monto
Máximo de Crédito
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Rango
de Salario (VSM)
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HASTA
2.6
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2.7 A
4.0
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4.1 A
5.0
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5.1 A
10.0
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10.1 Y
+
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Hasta
10%
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0.2%
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0.3%
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0.4%
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1.2%
|
25.8%
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Hasta
20%
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0.1%
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0.2%
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0.2%
|
1.2%
|
10.0%
|
Hasta
30%
|
0.2%
|
0.3%
|
0.3%
|
1.4%
|
9.2%
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Hasta
40%
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0.3%
|
0.4%
|
0.5%
|
1.8%
|
9.6%
|
Hasta
50%
|
0.5%
|
0.6%
|
0.7%
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2.2%
|
10.5%
|
Hasta
60%
|
0.9%
|
0.9%
|
0.9%
|
3.5%
|
10.7%
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Hasta
70%
|
2.4%
|
1.9%
|
1.4%
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6.4%
|
8.7%
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Hasta
80%
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3.0%
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3.6%
|
3.9%
|
13.4%
|
6.6%
|
> 80
%
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92.5%
|
91.9%
|
91.6%
|
69.0%
|
8.9%
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Como se puede observar, mientras que el 95.5%
de los trabajadores con ingreso de hasta 2.6 salarios mínimos solicitan 80%
o más del monto máximo, sólo el 15.5% de los derechohabientes de más altos
ingresos ejercen 80% o más de su monto máximo de Crédito.
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El H Consejo Administración autorizó en la
sesión del mes de julio que se modifique le regla del descuento inicial del
trabajador para que no sea el equivalente al 25% de su salario a la
originación, si no que se determine sobre el monto de crédito realmente
solicitado determinado por el factor Roa del crédito, con alcance para los
trabajadores que cumplan las siguientes condiciones:
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Que no requieran pago complementario de la
mensualidad (ingresos igual o mayores a 5.5 vsm).
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Que no utilicen su capacidad máxima de crédito.
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Que tengan resultado del Índice de Riesgos
Bueno, Medio o por Mejorar.
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A continuación se muestran los escenarios de un
trabajador con ingresos de 15 vsm, ejerciendo y no ejerciendo su monto
máximo de crédito Tradicional y el efecto de la disminución en la
mensualidad determinándola sobre el factor ROA del Crédito y no sobre el
25% de su salario.
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Ejerciendo Monto Máximo de Crédito
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VSM
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PESOS
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Salario
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15
|
31,966
|
Monto de crédito
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415
|
884,382
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Descuento
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25%
|
7,991.40
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No Ejerciendo Monto Máximo de Crédito
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VSM
|
PESOS
|
Salario
|
15
|
31,966
|
Monto de crédito
|
300
|
639,312
|
Descuento
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0.008572
|
5,480.18
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Vivienda de uso temporal
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Eliminación de condiciones financieras
diferenciadas
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El H Consejo de Administración autorizó la
eliminación de las condiciones financieras para viviendas de uso temporal
que consistían en:
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Aplicarlas a
derechohabientes que residían en Municipios distintos a los catalogados
como de vivienda de uso temporal.
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Otorgar hasta el
80% del monto de crédito que correspondía de acuerdo a su edad-salario.
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Integrar un
ahorro voluntario en el Infonavit a través de ficha Deporef por el 10% del
valor de la vivienda.
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Aplicar a todos
los niveles salariales la tasa máxima de interés del 10% (en operaciones en
VSM).
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Sin derecho a
reestructuras.
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